(पढाई पर लोन कैसे मिलेगा, किस कोर्स के लिए मिलेगा लोन, लोन की प्रक्रिया, ब्याज दर कितना होगा, ऑनलाइन आवेदन कैसे करें)
आज के आधुनिक युग में हर व्यक्ति का सपना होता है कि वह अच्छी शिक्षा प्राप्त करे। क्योकि इससे जीवन में एक बढ़िया नोकरी मिलेगी, जिससे हमारा और हमारे माता-पिता का जीवन बहुत अच्छा होगा। लेकिन हमारे देश के ज़्यादातर लोग बहुत गरीब है। इसकी वजह से उनके लिए उच्च शिक्षा प्राप्त करना कठिन है। तो क्या ऐसे परिवार अब अपने बच्चों को पढ़ा-लिखाकर बड़ा इंसान नहीं बना सकते?
अगर आप ऐसा सोच रहे है तो आप बिलकुल गलत है। क्योंकि अब भारत सरकार मेहनती छात्रों की मदद के लिए कई योजनाएं बना रही है। जिससे छात्रों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए पैसे की कोई समस्या नहीं होगी। जैसे कि सरकार और कई बैंक छात्रों को उनके सपनों को पूरा करने के लिए Education Loan देती है। अगर आप भी एक students या एक माता-पिता है, जो अपने बच्चे को उच्च शिक्षा देना चाहते है, तो आप education loan ले सकते है।
दोस्तों आज इस पोस्ट में हम education loan के बारे में ही जानने वाले है। आप चिंता न करें, हम इसमें सब कुछ जानेंगे कि पढ़ाई के लिए लोन कैसे लें, इसके लिए कौन से दस्तावेजों की जरूरत होगी, किस बेंक में आवेदन करना है, फॉर्म कहा से लेना है, लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करना है और education loan का पूरा प्रोसेस हम इस पोस्ट में जानेंगे। इसे पढ़ने के बाद आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकेंगे।
Table of Contents
Education Loan क्या है?
एजुकेशन लोन को साधारण भाषा में समझे तो जब कोई विद्यार्थी उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए किसी बैंक या प्राइवेट संस्था से लोन ले, उसे एजुकेशन लोन कहते है। इस लोन को प्राप्त करके कोई भी विद्यार्थी उच्च शिक्षा प्राप्त कर सकता है और अपने जीवन में सफलता हासिल कर सकता है।
Education Loan के प्रकार
हमारे देश में एजुकेशन लोन को चार प्रकारों में विभाजित किया गया है।
- अंडरग्रेजुएट लोन– (Undergraduate Loan)
जो विद्यार्थी हाई सेकेंडरी की पढ़ाई पूरी करने के बाद अब ग्रेजुएशन के लिए देश-विदेश में पढ़ाई करना चाहता है, तो वह अंडरग्रेजुएट लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
- कैरियर एजुकेशन लोन- (Career Education Loan)
अगर विद्यार्थी किसी सरकारी कॉलेज या संस्थान जैसे इंजीनियरिंग, ITI, टेक्नोलॉजी आदि में पढ़कर अपना करियर बनाना चाहते है, तो वह कैरियर एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
- व्यावसायिक स्नातक एजुकेशन लोन- (Professional Graduate Education Loan)
यदि विद्यार्थी अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी कर के अब आगे की पढ़ाई करना चाहते है, तो वह व्यावसायिक स्नातक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
- माता-पिता का लोन- (Parents Loan)
जब कोई माता-पिता अपने बच्चे की पढ़ाई पूरी करने के लिए किसी बैंक से लोन प्राप्त करना चाहता है, तो वह पेरेंट्स लोन के लिए आवेदन कर सकते है। यह फाइनेंस लोन के अंतर्गत आता है।
Education Loan किसे मिल सकता है
- अगर एक विद्यार्थी भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता है, तो उसे एजुकेशन लोन मिल सकता है।
- एजुकेशन लोन हर भारतीय नागरिक को मिल सकता है।
- रिजर्व बैंक के अनुसार एजुकेशन लोन के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। लेकिन कुछ बैंकों ने सीमा तय कर रखी है, इसमें खासकर लोन लेने वाले विद्यार्थी की उम्र 18 से 30 वर्ष के बीच रखी गई है।
- इसके अलावा अगर आपको 4 लाख से कम पैसो की लोन चाहिए, तो आपको किसी गारंटर की जरूरत नहीं पड़ेगी। लेकिन अगर इससे ज्यादा है, तो आवेदक में अपने माता-पिता या फिर किसी अभिभावक का नाम होना जरूरी है।
किस कोर्स के लिए Education Loan मिलेगा
वर्तमान समय में हर तरह के कोर्स के लिए एजुकेशन लोन मिलेगा। जैसे इंजीनियरिंग, मेडिकल, आर्किटेक्चर में ग्रेजुएशन, होटल मैनेजमेंट और अन्य व्यावसायिक कोर्स के लिए एजुकेशन लोन मिल सकता है। इसके अलावा आपको फुल टाइम, पार्ट टाइम या वोकेशनल कोर्स में भी लोन मिल सकता है। इस तरह आप बहुत आसानी से लोन ले सकते है। लेकिन एक बात का जरूर ध्यान रखे कि आपकी संस्था को सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त होनी चाहिए।
Education Loan की प्रक्रिया/प्रोसेस
अगर आप एजुकेशन लोन लेना चाहते है, तो आपको सबसे पहले किसी एक बैंक या संस्था को select करना होगा जहां से आप एजुकेशन लोन लेना चाहते है। क्योकि लोन लेने के लिए आपका बैंक में खाता होना बहुत जरूरी है। उसके बाद आपको उस बैंक में जाकर एजुकेशन लोन कि पूरी जानकारी प्राप्त करनी होगी। और फिर बैंक द्वारा बताए गए सभी स्टेप्स को फॉलो करके आप लोन प्राप्त कर सकते है।
Education Loan के लिए प्रोसेसिंग फीस
आज के समय में लगभग सभी बैंकों में लोन प्रोसेसिंग फीस देनी पड़ती है। यह प्रोसेसिंग फीस लोन प्राप्त करने वाले आवेदनकर्ता को देनी पड़ती है। लेकिन एजुकेशन लोन में कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है। अगर कोई व्यक्ति आपसे प्रोसेसिंग फीस मांग रहा है तो आप उस पर शिकायत कर सकते है।
Education Loan के लिए जरूरी दस्तावेज
एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते समय आपको कुछ आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत पड़ेगी, जो इस प्रकार है।
- आवेदन पत्र
- एज प्रूफ (Leaving/Birth certificate)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- उत्तीर्ण परीक्षा की मार्कशीट
- बैंक पासबुक
- ID प्रूफ (राशन कार्ड, मतदाता कार्ड, बिजली या टेलीफोन बिल की कॉपी तथा बैंक द्वारा कोई अन्य स्वीकार्य दस्तावेज़)
- Address प्रूफ (आवास प्रमाण पत्र)
- कोर्स डिटेल्स और इसका प्रवेश प्रमाणपत्र
- विद्यार्थी का पैन कार्ड और आधार कार्ड
- अगर लोन 4 लाख से ज्यादा लेनी हो तो माता-पिता, अभिभावक या गारंटर का इन्कम प्रूफ, आईडी कार्ड, मतदाता कार्ड या पैन कार्ड
एजुकेशन लोन लेते समय आपको इन सभी दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। लेकिन इसके अलावा भी आपको अन्य दस्तावेजों की जरूरत पड़ सकती है। क्योंकि हर बैंक और संस्था के अपने कुछ अलग नियम होते है।
Education Loan कितना मिलेगा
दोस्तों यह आप पर निर्भर करता है कि आप कितना लोन लेना चाहते है। अगर आप देश में पढ़ाई के लिए 4 लाख से कम लोन लेते है, तो आपको उस पर किसी तरह के अभिभावक या गारंटर की जरूरत नहीं पड़ेगी। लेकिन अगर आप 4 से 6.5 लाख रुपये के बीच लोन लेना चाहते है, तो इसके लिए आपको किसी तीसरे व्यक्ति को गारंटर बनाना होगा। और अगर आप 6.5 लाख रुपये से ज्यादा का एजुकेशन लोन लेना चाहते है, तो इसमें आपको कोई संपत्ति भी गिरवी रखनी पड़ सकती है। लोन लेते समय एक बात जरूर याद रखें कि जितना लोन आप लेकर चुका सकते है उतना ही लोन ले।
Education Loan पर ब्याज दर
पर्सनल लोन की तुलना में एजुकेशन लोन का ब्याज दर काफी सस्ता होता है। लेकिन कोर्स और शिक्षा संस्थानों के आधार पर बैंक निर्धारित करता है। आमतौर पर एजुकेशन लोन 7-12 प्रतिशत के बीच होता है। जबकि IIT ओर IIM जैसे संस्थानों के लिए बेहद कम ब्याज पर एजुकेशन लोन मिल जाता है।
यहां हमने कुछ बेंक और उनके द्वारा दिये गए लोन पर ब्याज दर भारत और विदेश में कितना है, उनके बारे में बताया है।
| बेंक | भारत में ब्याज दर | विदेश में ब्याज दर |
| SBI | 8.85% | 10.00% |
| Axis | 13.70% | 13.70% |
| Bank of Baroda | 8.40% | 8.40% |
| Union Bank of India | 10.20% | 10.20% |
जिस दिन आप एजुकेशन लोन लेंगे और जब तक आपकी पढ़ाई पूरी नहीं हो जाती तब तक आपको ब्याज नहीं देना है। इसके साथ-साथ आपको एजुकेशन लोन में ब्याज पर टैक्स की छूट मिलती है।
Education Loan का रीपेमेंट
कोर्स खत्म होने के 6 महीने बाद एजुकेशन लोन का रीपेमेंट शुरू हो जाता है। लेकिन कई बार जॉब न मिलने की स्थिति में बैंक रीपेमेंट के लिए एक साल तक की मोहलत भी दे देता है। आपको एजुकेशन लोन 5 से 7 साल में चुकाना होगा। बैंक कई बार इसे आगे भी बढ़ा सकते है।
Education Loan कौन से बैंक देते है
हमारे देश में मौजूद लगभग सभी सार्वजनिक क्षेत्र बैंक एजुकेशन लोन देते है। हमने यहां कुछ बैंक और उनकी official साइट बताई है, आप उन साइट पर जाकर विस्तार से एजुकेशन लोन के बारे में जान सकते है।
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | www.statebankofindia.com |
| बेंक ऑफ बरोदा | www.bankofbaroda.in |
| पंजाब नेशनल बैंक | www.pnbindia.in |
| HDFC बैंक | www.hdfcbank.com |
| ICICI बैंक | www.icicibank.com |
| इलाहाबाद बैंक | www.indianbank.in |
| केनरा बैंक | www.canarabank.com |
| बैंक ऑफ इंडिया | www.bankofindia.com |
| सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया | www.centralbankofindia.co.in |
| ऐक्सिस बैंक | www.axisbank.com |
| जम्मू-कश्मीर बैंक | www.jkbank.net |
Education Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करे
अगर आप एजुकेशन लोन ऑनलाइन लेना चाहते है तो ऊपर दी गई बैंकों की साइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते है। वहां पर आपको एजुकेशन लोन का एप्लीकेशन फॉर्म भरके अप्लाई करना होगा।
Education Loan के लिए सरकारी योजना और बेवसाइट
विद्यार्थीओ की पढ़ाई के बीच आने वाली पैसों की समस्या को खत्म करने के लिए भारत सरकार ने प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना शुरू की है। इस योजना की मुख्य वेबसाइ़ट vidyalakshmi.co.in पर जाकर विद्यार्थी कई बैंकों से एजुकेशन लोन और अन्य स्कीम से जुड़ी सभी जानकारी ले सकते है। इस योजना के तहत विद्यार्थी 13 बैंकों में 126 तरह के लोन का फायदा उठा सकते है। इससे आप बैंकों के चक्कर लगाने से बच सकते है।
Education Loan के फायदे
- पहले कई प्रतिभाशाली विद्यार्थी पैसों की कमी के कारण पढ़ाई नहीं कर पाते थे। लेकिन एजुकेशन लोन की वजह अब वह अपनी पढ़ाई पूरी कर सकते है।
- एजुकेशन लोन प्राप्त करके कोई भी विद्यार्थी उच्च शिक्षा प्राप्त कर सकता है और अपने सपने पूरे कर सकता है। इसके साथ-साथ अपने माता-पिता के सपनों को भी पूरा कर सकता है।
- एजुकेशन लोन बहुत लंबे समय के लिए मिलता है, इसलिए आपको इसे चुकाने के बारे में ज्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
- एजुकेशन लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको इस लोन पर बहुत कम ब्याज देना पड़ता है। और यह लोन आसानी से मिल जाता है।
Education Loan लेने से पहले ध्यान रखने योग्य चिज़े
सबसे पहले आपको उस बैंक के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए जिससे आप एजुकेशन लोन ले रहे है। उस बैंक के नियम और शर्तों को भी ध्यान से पढ़ लेना चाहिए। इसके साथ-साथ आपको अपनी जरूरत के हिसाब से ही लोन लेना चाहिए। क्योकि अगर आप जरूरत से ज्यादा लोन लेंगे तो आपको लोन चुकाने में काफी परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। और आपको पता है कि आजकल बहुत मंदी का दौर चल रहा है।
इसलिए जब भी आप एजुकेशन लोन लें तब उसके अदायगी (रीपेमेंट) की पूरी प्लानिंग कर लें। ताकि बाद में आपको किसी तरह की परेशानी का सामना न करना पड़े।
निष्कर्ष
मुझे उम्मीद है कि अब आपको पढ़ाई पर लोन लेने में कोई परेशानी नहीं होगी। हमने अपनी तरफ से पूरी कोशिश की है, ताकि आपको सरल और साधारण भाषा में बता सके कि पढाई पर लोन कैसे ले। लेकिन फिर भी आपको कोई समस्या है तो आप हमें ईमेल करें, हम आपकी समस्या का समाधान करने की पूरी कोशिश करेंगे। अगर आपको इस पोस्ट से लाभ हुआ हो, तो इसे share करना ना भूले। (पढाई पर लोन कैसे ले)
FAQ
Q- एजुकेशन लोन कितना मिलता है?
ANS- यह आप पर निर्भर करता है कि आप कितना लोन लेना चाहते है।
Q- एजुकेशन लोन कौन कौन सी बैंक देती है?
ANS- हमारे देश में मौजूद लगभग सभी सार्वजनिक क्षेत्र बैंक एजुकेशन लोन देते है। हमने यहां कुछ बैंक और उनकी official साइट बताई है, आप उन साइट पर जाकर विस्तार से एजुकेशन लोन के बारे में जान सकते है।
Q- शिक्षा ऋण कैसे मिलता है?
ANS- अगर आप एजुकेशन लोन लेना चाहते है, तो आपको सबसे पहले किसी एक बैंक या संस्था को select करना होगा, उसके बाद आपको उस बैंक में जाकर एजुकेशन लोन कि पूरी जानकारी प्राप्त करनी होगी और फिर बैंक द्वारा बताए गए सभी स्टेप्स को फॉलो करके आप लोन ले सकते है।
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